ЦБ Армении велел банкам соблюдать санкции против России

Банки Армении с 12 августа должны оперативно выявлять операции, которые могут быть связаны с обходом международных санкций против России.

Как сообщает издание « The Moscow Times», соответствующие требования закреплены в регламенте «Минимальные условия внутреннего контроля банков», который был утвержден решением совета ЦБ Армении.

Банки должны создать систему управления риском обхода санкций. Они обязаны выявлять, приостанавливать или отклонять подозрительные операции еще до их проведения. Проверять будут не только клиента, но и его контрагентов и других участников сделки. Банк должен учитывать географию и валюту операции, место ее проведения, а также происхождение товаров и услуг. Для физлиц будут важны гражданство, адрес проживания и налоговое резидентство. Для компаний — место нахождения и деятельности, а также связанные лица и бенефициары.

Проверка должна быть постоянной. После изменений в санкционных списках или данных клиента банк обязан перепроверить его в течение одного рабочего дня. Для выявления попыток обхода санкций банки также должны использовать автоматизированный мониторинг. Отдельный пункт касается финансовых организаций. Если армянский банк регулярно оказывает услуги финансовой организации, работающей за пределами Армении, то он должен оценивать ее на риски обхода международных санкций.

Финансовый советник Наталья Смирнова пишет, что при проверке армянские банки будут смотреть не только на наличие клиента в санкционных списках, но и на источник капитала и дохода, структуру собственности компании и маршрут движения средств. «Если в вашем юрлице или у вашего работодателя есть подсанкционные учредители/бенефициары — это может стать основанием для отказа в зачислении средств, даже если вы лично ни под какими ограничениями не находитесь», — пишет Смирнова. По ее словам, ужесточение комплаенса может затронуть и брокеров ОАЭ и других стран, которые принимают переводы из России через банки Армении. Telegram-канал OhMySwift отмечает, что это может повлиять на финансовые организации, которые используют армянские банки для переводов в другие юрисдикции.

С конца прошлого года кредитные организации Армении уже начали отказывать россиянам в открытии счетов и проведении операций. В ряде случаев обслуживание прекращают без подробных объяснений, ограничиваясь формулировкой о «внутренних требованиях комплаенса». По данным властей Армении, к июлю 2022 года российские граждане открыли в местных банках более 70 тыс. счетов.

Новые финансовые ужесточения вводятся на фоне резкого охлаждения российско-армянских отношений. В марте 2025 года Армения запустила процедуру вступления в Евросоюз. Позже премьер Никол Пашинян заявил, что Ереван не является союзником Москвы в вопросе Украины, и пригласил президента Украины Владимира Зеленского на саммит Европейского политического сообщества. Владимир Путин советовал Еревану провести референдум о вступлении в ЕС, чтобы в случае выхода из ЕАЭС страны смогли взаимовыгодно разойтись.