Российский Сбербанк обходит санкции, переводя деньги в Европу через Таджикистан и Узбекистан

Российский Сбербанк нашел способ обходить отключение от SWIFT и западные санкции, наладив переводы денег в Европу по одному только номеру карты через цепочку посредников в Таджикистане и Узбекистане. 

Об этом пишет GuildHall со ссылкой наThe Bell.

Журналисты убедились, что схема действительно работает: через приложение Сбербанка можно отправить рубли с конвертацией в евро на карты европейских банков, таких как Revolut и N26, несмотря на то, что сам «Сбер» находится под жесткими санкциями с 2022 года и был отключен от международной платежной системы SWIFT.

После начала войны из России ушли Visa и Mastercard, а крупные банки оказались под санкциями ЕС и США. Однако сейчас любой пользователь может открыть приложение «Сбера», ввести номер карты европейского банка и отправить деньги, которые поступят на зарубежный счет в тот же день. Проверка The Bell показала, что переводы успешно доходят до адресатов в Revolut и N26, комиссия составляет 1% от суммы перевода или максимум 3000 рублей, а курс конвертации выше официального курса Центробанка.

При этом получатели видят в выписках, что деньги приходят не напрямую из России, а от неизвестных отправителей из Душанбе или Ташкента, например от некоего Икбола Мамадсафоева, либо через компании вроде Qpayout, которая упоминается в обсуждениях онлайн-казино как оператор «хай-риск» платежей. В службе поддержки «Сбера» подтверждают, что такие переводы осуществляются через партнеров банка и заверяют клиентов, что это «не опасно», хотя в официальном списке стран, куда разрешены переводы по номеру карты, ни одной страны ЕС нет.

Собеседники The Bell на финансовом рынке объяснили, что схема построена по принципу денежных переводов: Сбербанк отправляет рубли посредникам — платежным компаниям в Таджикистане, Узбекистане или Казахстане, которые могут конвертировать их в криптовалюту, например стейблкоин Tether (USDT), а затем переслать деньги через провайдеров-партнеров в нужную страну. Финальному получателю деньги поступают как личный p2p-перевод или оплата услуг от неизвестного отправителя, что маскирует российский след и позволяет обходить прямые ограничения.

В Revolut заявили, что описанный способ нарушает условия их сервиса, запрещен платежными системами и может привести к блокировке аккаунта или его закрытию. В N26 сообщили, что постоянно отслеживают возможные схемы обхода санкций и в случае выявления подобных переводов принимают меры. Сам Сбербанк не ответил на запросы The Bell.

Юристы предупреждают, что если по цепочке платежа будет установлено, что Сбербанк получил материальную выгоду, это будет считаться нарушением санкционного режима, за которое физическим лицам может грозить до 20 лет тюрьмы в США и до 5 лет — в ЕС. При этом формально вопросы возникают к финтех-посредникам, которые заключают договоры с «Сбером» и проводят платежи, а не к самому российскому банку, который в этой схеме остается «за скобками».

Подробно с перечнем российских предприятий под санкциями можно ознакомиться в Базе данных юридических лиц, в отношении которых введены санкции Украины, ЕС, Великобритании, Канады и США в связи с российской агрессией против Украины.